昨天，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息应当被认定无效。另外，新规对互联网借贷平台（P2P）是否承担责任也给出明确规定。当下，民间借贷日趋活跃，规模不断扩大。然而由于我国金融和法律体系相对不健全，民间借贷风险渐增，导致大量纠纷诉讼，人民法院受理案件数量快速增长。

　　利率的规制，是民间借贷的核心问题。此次司法解释划出了“两线三区”：司法保护区、自然债务区、无效区。首先明确，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，这是第一条线，利率在此线以下的借贷碰到违约，是法律应予保护的；如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息应被认定无效，这是第二条线，利率在此线以上的借贷合同为无效。年利率在24%至36%之间的属自然债务区，不受法律保护。如当事人愿意自动履行，法院不反对；如借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求返还，法院同样会驳回。

　　对于这一民间借贷新规，融360理财分析师张懿望解读称，这给了民间借贷一个界定，即自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。身份上与传统金融机构有区别，但个人跟企业也可通过这一渠道进行资金借贷，在一定范围内受法律保护。他指出，之前民间借贷有很多是在亲友之间进行，比较随意，不一定签合同。现在最高法院明确，如果发生纠纷要上法庭打官司，受理的前提是必须签订过正式合同，明确借贷双方的权利义务。

　　此外，司法解释还规定，对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。因此签合同前还要对借款人的身份进行判断。

　　值得关注的是，此次新规对P2P是否承担责任进行明确规定：借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，如果平台仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果平台通过网页、广告或其他媒介明示或有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，法院可判决P2P平台承担担保责任。因此，投资人在通过网贷平台投资理财时，要看清楚平台是否担责，否则利益受损将无法维权。